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互联网金融与商业银行变革
来源: 作者:刘老师 浏览次数:2065 上传时间:2017-7-27

课程背景:

近年来,中国商业银行在体制改革、稳健经营和审慎监管方面取得了巨大的进步,但不容忽视的是,中国经济正步入高速增长的“新常态”,随着利率市场化加速推进、制度改革不断深入、金融脱媒不断加剧以及互联网金融不断冲击,主要依靠贷款拉动经营规模的盈利模式面临着越来越大的挑战,这些变革将迫使商业银行迅速转型,寻求新的盈利增长点

  第一,利率市场化收窄高息差。随着利率市场化改革进一步推进和市场竞争加剧,客户的金融意识逐渐增强,银行业净息差有进一步收窄的压力,依赖于存贷利差的传统盈利模式将受到挑战,以该模式为主的商业银行盈利能力将会持续减弱。

  第二,制度改革注入新活力。银行业的制度改革如火如荼,存款保险制度、民营资本进入、银行退出机制等加速推进,金融调控也从单一的行政手段直接控制向市场化运作机制调整,这些制度改革将银行打造成自主经营、自负盈亏的市场主体的同时,加大了银行业的竞争程度。

  第三,金融脱媒抢夺大客户。随着金融市场的不断深化,金融脱媒现象逐渐增多,一些业绩优良的大型集团公司对商业银行贷款的依赖度逐渐降低,通过股票或债券市场直接融资的比例逐渐提高,使得银行众多优质客户不断流失。

  第四,互联网金融冲击旧模式。凭借创新基因、信息民主化和平台优势,互联网企业创新业务模式,形成了新的金融市场生态环境。其中,大数据、移动化、社交网络等颠覆性创新技术都是新生态市场发展的关键能动因素。新的商业模式对传统银行业在支付渠道、资产构成、负债来源等方面产生剧烈冲击。

目前商业银行经营所面临的内外部环境发生了深刻的变革,所有这些变革都预示着传统的业务模式难以为继,商业银行转型迫在眉睫。随着银行业市场化改革的深入,银行的高利润将慢慢终结,逐渐步入薄利多销的时代。

课程收益:

1.洞悉银行业改革发展前沿动态,汲取同业领先者的先进经验和典型案例精华,开阔视野,提升认识,增强发展互联网金融业务的使命感和紧迫感

2.了解和掌握用以扩大分支行客户规模、提升客户黏性、提高客户活跃度的营销方法和工具

3.利用O2O的互联网行为模式,设计网点业务推广工具,开拓行外营销团队,通过智能手机、移动媒体工具,让营销工作可以在碎片化时间进行

4.通过线上线下整合营销,满足客户线上与线下动作交互的需求,覆盖每一个与客户可能的接触点,增加营销机会

5.研究客户群体的喜好并定制精准营销方案,通过遍布线下的精彩服务或活动吸引网点客户成为线上客户,使银行产品高效且低成本地直达目标客户

6.通过对本课程学习,使学员系统学习商业银行转型的意义、银行转型的目标、银行转型的内容、银行转型的举措等知识与方法,系统掌握商业银行转型为何转、朝哪转、转什么、怎样转等整体解决方案,达到提高银行产能、银行客户价值、提升银行业绩的目的。 

课程时间:2天,6小时/天

课程对象:各分行行长、支行行长、业务条线负责人

课程大纲

互联网金融篇:

第一讲:传统银行在改变

一、中国经济下行对于全行业和银行业的影响

1.银行三十年变化与分水岭

2.2016年中国银行业发展以及相关数据

3.新型银行的快速崛起

银行业不是小马过河

1.精准定位、量体裁衣找到自身发展方向

三、商业银行互联网金融优劣势分析

1招商银行、兴业银行、北京银行等新型互联网策略

第二讲:互联网+来临的挑战

一、阿里巴巴金融帝国

1新时代的五个新

2“五福到手”背后真实的大数据与云计算,谁在丛中笑?

3阿里诚信通体系

4阿里金融业务

5支付宝是最大的经济体

6阿里农村金融给我们带来的启示

微信动了数据与金融的奶酪

1真实的微信和背后的微信与银行业的鲜明对比

2微众银行主营业务,是夺走银行零售业务的基石

第三讲2017互联网金融发展趋势

一、互联网金融人口红利走向深耕细作

小程序的启发(后互联网+)

互联网背景下未来5年银行发展趋势

1无现金交易成主流

2银行将大量吞并民间金融

3数字银行来临

4社区银行大行其道

5银行大幅裁员

6.人工智能与VR在银行中的应用

第四讲基于互联网+,我们如何应对

一、传统银行再不改变就晚了

1苏宁银行异军突起

2招商银行、北京银行、交通银行等“零售+互联网”新举措

3全球卓越银行的新方向与新方法

4传统银行转型升级

5.传统银行创新的方式

二、跨界+实体金融带给我们的挑战

1.京东金融与银联的强强联手

2.万达金额的野心

三、互联网金融背景下的八个新逻辑

1.银行面对的五大挑战与机会

2.银行互联网+的四大方向

3.银行互联网+内部变革五个方向

变革篇:

第一讲:2017商业银行面对的八大冲击

一、利率市场化、存贷利差收窄实际上压缩了银行盈利空间——国内现状与国际优势现行对比

二、如何应对互联网金融的冲击——P2P、第三方支付、智能投顾、区块链在中国兴起的过程与发展

三、如何适应新常态下L型的发展

1.如何适应国家以及地区性发展

2.银行行进6个方向

四、对公逐渐转向零售

1.对公以及零售近年发展

2.对公、零售优势对比

五、如何保证资本金、完成利润水平和坏账之间的平衡——矛与盾的战争

六、如何适应资本市场

1.从储蓄型走向交易性

2.从资本型走向服务创新型

七、如何适应新的监管形势

八、如何应对人才流失

第二讲:未来五年商业银行发展趋势

一、银行吞并大量金融科技公司

1.金融科技公司的发展与银行之间的微妙关系

2.银行并购金融科技公司发展的意义

二、数字银行时代

1.什么是数字银行

2.数字银行来临的必然性

3.数字化银行、微型银行取代传统物理银行的必然性

三、社区银行大行其道

1.社区银行发展的前世今生

2.国内外社区银行的发展

3.Capitalone

4.Umpquabank

四、银行大幅裁员

1.自动性流程

2.新科技导致减少银行人员的数量

3.银行人员路在何方?高盛的变革分给了我们新的思路

五、人工智能机器人

1.2019年银行迈向全“智能化”

2.人工智能可以做的更多

六、变革——永恒不变的主题

1.客户与银行的“传统关系”正在破裂

2.银行坐拥海量数据却患有“数据贫血症”

第三讲:商业银行转向零售银行

一、宏观环境变化对银行业的影响

二、宏观环境变化导致银行盈利水平下降

1.利率市场化

2经济新常态

3.资本市场蓬勃发展

第四讲商业银行转型五大策略

一、设计客户细分策略

1.新形势下如何细分客户

2.资产富裕客户、高信贷需求客户需求分析

二、完善产品体系与策略

1.从产品特性导向到客户细分导向的产品体系转型

2.快速产品升级“贴心”银行

三、优化渠道分布

四、加强分支行营销

1.网点与客户关系管理

2.拓展渠道与销售的触点

五、强化销售管理

1.新常态下新型的考核机制

2.营销管理体系

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