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农商行机遇与变革-打造新的黄金十年
来源: 作者:刘老师 浏览次数:1986 上传时间:2017-7-27

课程背景:

随着经济新常态持续深化,供给侧结构性改革拉开序幕,“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”成为发展新阶段的主要任务。农商行要顺应金融“脱媒、融合”发展新趋势和“普惠、体验”金融需求新变化,着力解决发展理念不新、发展方式不优、发展动力不足、发展质效不高、发展能力不强等关键性深层次问题,进一步加大支农、支小、支实力度,在促进地方经济社会发展中实现自身转型发展。农村金融产权改革释放的活力让农商行快步走过了高速发展的“黄金十年”,同时发展中不平衡、不协调、不可持续问题也日益显现。新常态下的新征程如何开启,考验着农商行的敏锐洞察力和战略定力

总的来说,机遇大于挑战,农村金融仍然大有作为。农商行要按照“做优金融产品、做实金融服务、做牢风险防范、做大业务规模、做强品牌形象”的总体思路,坚持以五大发展理念为统领,坚持以加快转型升级为主线,坚持以培育发展动力为突破,坚持以提升发展质效为导向,坚持以增强发展能力为抓手,推动经营理念、经营模式、盈利模式实质性转变,持续强化创新驱动,坚决守住风险底线,优化普惠金融服务,奋力打造集约化、多元化、特色化、精细化金融综合体,树立现代金融企业新形象。

在发展目标上,要从注重规模增长向强化利润导向、提升银行价值与股东回报转变;在经营策略上,要从依靠传统业务向加快发展新兴业务、扩大多元化收入来源、提高零售业务比重转变;在发展动力上,要从依靠资源投入向强化资本和资源约束、依靠创新推动的可持续发展转变;在营销方式上,要从人脉关系型向产品创新、服务优化转变,通过提升综合服务能力来增强客户黏性;在管理方式上,要从粗放管理向加强全面风险管理、强化成本控制的精细化管理转变。通过顶层设计、制度安排和流程规划,摒弃传统的“规模冲动”和“速度情结”,始终把质量和效益作为首要目标,实现由“规模速度型”向“质量效益型”转变,由传统低效的“存贷汇服务机构”向“综合金融服务商”转变。

课程收益:

通过对本课程学习,使学员系统学习农商行银行转型的意义、银行转型的目标、银行转型的内容、银行转型的举措等知识与方法,系统掌握农商银行转型为何转、朝哪转、转什么、怎样转等整体解决方案,达到提高银行产能、银行客户价值、提升银行业绩的目的。 

洞悉银行业改革发展前沿动态,汲取同业领先者的先进经验和典型案例精华,开阔视野,提升认识。总结出一套适应现今中国农商行发展和前进的思路。

课程时间:1-2天,6小时/天

课程对象:董事长行长监视长网点主任相关条线主管

课程大纲

第一讲2017农商银行面对的八大冲击

一、利率市场化、存贷利差收窄实际上压缩了银行盈利空间——国内现状与国际优势现行对比

二、如何应对互联网金融的冲击——P2P、第三方支付、智能投顾、区块链在中国兴起的过程与发展

三、如何适应新常态下L型的发展

1.如何适应国家以及地区性发展

2.银行行进6个方向

四、对公逐渐转向零售

1.对公以及零售近年发展

2.对公、零售优势对比

五、如何保证资本金、完成利润水平和坏账之间的平衡——矛与盾的战争

六、如何适应资本市场

1.从储蓄型走向交易性

2.从资本型走向服务创新型

七、如何适应新的监管形势

八、如何应对人才流失

“四化”描绘发展新图景,

第二讲:未来五年农村商业银行发展趋势

一、银行吞并大量金融科技公司

1.金融科技公司的发展与银行之间的微妙关系

2.银行并购金融科技公司发展的意义

二、数字银行时代

1.什么是数字银行

2.数字银行来临的必然性

3.数字化银行、微型银行取代传统物理银行的必然性

三、社区银行大行其道

1.社区银行发展的前世今生

2.国内外社区银行的发展

3.Capitalone

4.Umpquabank

四、银行大幅裁员

1.自动性流程

2.新科技导致减少银行人员的数量

3.银行人员路在何方?高盛的变革分给了我们新的思路

五、人工智能—机器人

1.2019年银行迈向全“智能化”

2.人工智能可以做的更多

六、变革——永恒不变的主题

1.客户与银行的“传统关系”正在破裂

2.银行坐拥海量数据却患有“数据贫血症”

第三讲农商银行将转向零售银行

一、宏观环境变化对银行业的影响

二、宏观环境变化导致银行盈利水平下降

1.利率市场化

2经济新常态

3.资本市场蓬勃发展

第四讲农村商业银行转型五大策略

一、设计客户细分策略

1.新形势下如何细分客户

2.资产富裕客户、高信贷需求客户需求分析

二、完善产品体系与策略

1.从产品特性导向到客户细分导向的产品体系转型

2.快速产品升级“贴心”银行

三、优化渠道分布

四、加强分支行营销

1.网点与客户关系管理

2.拓展渠道与销售的触点

五、强化销售管理

1.新常态下新型的考核机制

2.营销管理体系

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