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商业银行变革与未来
来源: 作者:刘老师 浏览次数:1959 上传时间:2017-7-27

课程背景:

近年来,中国商业银行在体制改革、稳健经营和审慎监管方面取得了巨大的进步,但不容忽视的是,中国经济正步入高速增长的“新常态”,随着利率市场化加速推进、制度改革不断深入、金融脱媒不断加剧以及互联网金融不断冲击,主要依靠贷款拉动经营规模的盈利模式面临着越来越大的挑战,这些变革将迫使商业银行迅速转型,寻求新的盈利增长点

  第一,利率市场化收窄高息差。随着利率市场化改革进一步推进和市场竞争加剧,客户的金融意识逐渐增强,银行业净息差有进一步收窄的压力,依赖于存贷利差的传统盈利模式将受到挑战,以该模式为主的商业银行盈利能力将会持续减弱。

  第二,制度改革注入新活力。银行业的制度改革如火如荼,存款保险制度、民营资本进入、银行退出机制等加速推进,金融调控也从单一的行政手段直接控制向市场化运作机制调整,这些制度改革将银行打造成自主经营、自负盈亏的市场主体的同时,加大了银行业的竞争程度。

  第三,金融脱媒抢夺大客户。随着金融市场的不断深化,金融脱媒现象逐渐增多,一些业绩优良的大型集团公司对商业银行贷款的依赖度逐渐降低,通过股票或债券市场直接融资的比例逐渐提高,使得银行众多优质客户不断流失。

  第四,互联网金融冲击旧模式。凭借创新基因、信息民主化和平台优势,互联网企业创新业务模式,形成了新的金融市场生态环境。其中,大数据、移动化、社交网络等颠覆性创新技术都是新生态市场发展的关键能动因素。新的商业模式对传统银行业在支付渠道、资产构成、负债来源等方面产生剧烈冲击。

目前商业银行经营所面临的内外部环境发生了深刻的变革,所有这些变革都预示着传统的业务模式难以为继,商业银行转型迫在眉睫。随着银行业市场化改革的深入,银行的高利润将慢慢终结,逐渐步入薄利多销的时代。

课程收益:

通过对本课程学习,使学员系统学习商业银行转型的意义、银行转型的目标、银行转型的内容、银行转型的举措等知识与方法,系统掌握商业银行转型为何转、朝哪转、转什么、怎样转等整体解决方案,达到提高银行产能、银行客户价值、提升银行业绩的目的

课程大纲

第一讲:2017商业银行面对的八大冲击

一、利率市场化、存贷利差收窄实际上压缩了银行盈利空间——国内现状与国际优势现行对比

二、如何应对互联网金融的冲击——P2P、第三方支付、智能投顾、区块链在中国兴起的过程与发展

三、如何适应新常态下L型的发展

1、如何适应国家以及地区性发展

2、银行行进6个方向

四、对公逐渐转向零售

1、对公以及零售近年发展

2、对公、零售优势对比

五、如何保证资本金、完成利润水平和坏账之间的平衡——矛与盾的战争

六、如何适应资本市场

1、从储蓄型走向交易性

2、从资本型走向服务创新型

七、如何适应新的监管形势

八、如何应对人才流失

第二讲:未来五年商业银行发展趋势

一、银行吞并大量金融科技公司

1、金融科技公司的发展与银行之间的微妙关系

2、银行并购金融科技公司发展的意义

二、数字银行时代

1、什么是数字银行

2、数字银行来临的必然性

3、数字化银行、微型银行取代传统物理银行的必然性

三、社区银行大行其道

1、社区银行发展的前世今生

2、国内外社区银行的发展

3、Capitalone

4、Umpquabank

四、银行大幅裁员

1、自动性流程

2、新科技导致减少银行人员的数量

3、银行人员路在何方?高盛的变革分给了我们新的思路

五、人工智能机器人

1、2019年银行迈向全“智能化”

2、人工智能可以做的更多

六、变革——永恒不变的主题

1、客户与银行的“传统关系”正在破裂

2、银行坐拥海量数据却患有“数据贫血症”

第三讲:商业银行转向零售银行

一、宏观环境变化对银行业的影响

二、宏观环境变化导致银行盈利水平下降

1、利率市场化

2、经济新常态

3、资本市场蓬勃发展

第四讲:商业银行转型五大策略

一、设计客户细分策略

1、新形势下如何细分客户

2、资产富裕客户、高信贷需求客户需求分析

二、完善产品体系与策略

1、从产品特性导向到客户细分导向的产品体系转型

2、快速产品升级“贴心”银行

三、优化渠道分布

四、加强分支行营销

1、网点与客户关系管理

2、拓展渠道与销售的触点

五、强化销售管理

1、新常态下新型的考核机制

2、营销管理体系

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